Aprovechando que todavía nos encontramos dentro de los primeros meses del año, en los cuales generalmente sigue el tema de los buenos propósitos, uno de los objetivos que las personas podrían tener es el de comenzar a utilizar un presupuesto personal para llevar un verdadero control de sus gastos, lo que a su vez les brindará la posibilidad de ahorrar y construir un patrimonio, así lo consideró Juan Carlos Pelayo, director general de Allianz-Fóndika, distribuidora de fondos de inversión.  

"Debe de haber una disciplina para controlar los gastos y fomentar el ahorro y esto es algo que se tiene que hacer todos los años. Siempre se dice que hay que ahorrar el 10% de los ingresos, pero yo difiero un poco de esa teoría porque no es lo mismo el 10% de alguien que gana Mx$10,000,  que el 10% de alguien que recibe Mx$100,000. Más bien, la capacidad de ahorro se va a derivar del gasto y no del  ingreso", apuntó.

También recalcó que la mejor forma de controlar los gastos es a través del uso del presupuesto personal y  mencionó que esto es algo muy fácil de hacer, pues cada persona conoce perfectamente sus ingresos y sus gastos.

"En Allianz-Fóndika hicimos una encuesta con nuestros clientes y resultó que entre el 10% y 15% de los gastos de la gente son gastos superfluos, esto es, cosas que podrían vivir exactamente igual sin tenerlas (café, revistas, etc.). Y de verdad que se trata de mucho dinero. Si tuvieras un presupuesto, entonces no te lo gastas. Lo que quiero transmitir es que si se tienen presupuestados los gastos, es muy seguro que se deje de gastar en cosas superfluas, porque nadie va a presupuestar, por ejemplo, gastarse Mx$1,500 pesos en café al mes", comentó.

El experto en inversiones detalló que es muy fácil preparar un presupuesto personal, pues sólo es necesario contemplar dos grandes rubros: ingresos y gastos. En la parte de gastos se anota cuánto corresponde a renta, transporte, comida, educación, diversión, ropa, vacaciones, etc. Otro de los rubros que debe ser considerado en la parte de gastos, tiene que llamarse ahorro, el cual debe de estar dividido en dos categorías: ahorro de corto plazo, que servirá para tener una reserva económica, y ahorro de largo plazo, destinado al ahorro para el retiro.

Entonces, cada vez que se reciba dinero en la quincena, este deberá ser destinado a cada uno de los apartados del presupuesto personal.

"El presupuesto consiste en dividir nuestro ingreso entre los diversos gastos que tenemos, tratando de que la suma de todos los gastos sea menor a los ingresos. Un punto relevante es que siempre hay que buscar cuadrar ese presupuesto, esto significa que la sumatoria entre ingresos y egresos -incluyendo el rubro de ahorro- debe ser igual a cero", explicó.

"Si después de presupuestar resulta que los gastos son mayores a los ingresos, habrá que buscar la manera de reducirlos. Hay que reducir los gastos hasta que estos sean iguales al ingreso, y si es posible, lograr que sean menores; de esta manera se podrá destinar más dinero a los rubros de ahorro", precisó.

Pelayo añadió que es básico recordar que no se puede eliminar el rubro de ahorro en un presupuesto. "En estricta teoría, el ahorro tiene que ser el excedente o la diferencia entre tus ingresos y tus egresos, y evidentemente, mientras más ahorres, más beneficios tendrás", dijo.

Así mismo, indicó que una vez que se hizo el esfuerzo de ahorrar -siendo esta una práctica que debemos realizar todos los años-, estos recursos deben ser invertidos en un instrumento financiero que brinde rendimientos reales positivos, por arriba de la inflación.

"Estos instrumentos son, sin duda, los fondos de inversión. Tenemos que entender que estos vehículos permiten al pequeño y mediano ahorrador tener más beneficios", reveló.

"En las sociedades de inversión se junta el dinero de muchos pequeños, medianos y grandes ahorradores, y estos recursos en común son invertidos de tal forma que se genere un beneficio mayor", agregó.

Para concluir, el directivo compartió con Fund Pro algunos consejos para seleccionar un fondo de inversión:

1) Acercarse a una institución que esté regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores  (CNBV).

"Si la institución no está regulada por la CNBV, ni se acerquen a ellos, pues ya se han visto casos de fraudes", mencionó.

2) Ya que se encontró una institución regulada, hay que ver que los productos financieros que ofrecen también estén regulados.

"Puede haber instituciones que estén reguladas, pero esto no significa que sus productos también lo estén. Aquí es importante destacar que todos los fondos de inversión que operan en México están regulados por la CNBV", afirmó.

3) Dejarse guiar y asesorar por un profesional en fondos, lo cual ayudará a lograr los objetivos de la inversión.

"A la gente no le gusta hablar sobre el tema del dinero y así resulta muy difícil asesorar. Incluso por temor, las personas no quieren hablar de cuánto perciben, pero lo que tienen que entender es que hablar con un asesor de fondos, un asesor financiero, es decir, con un profesional en el tema, es como hablar de los malestares con el médico. Cuando visitas al médico, le tienes que decir cómo te sientes y qué te duele para que realmente te pueda ayudar y curar. Igualmente, con el asesor financiero debe de haber esa apertura y le tienes que decir cuáles son las necesidades que quieres cubrir con tus inversiones", señaló.

Actualmente en Allianz-Fóndika se distribuyen fondos de más de 10 diferentes operadoras, tanto nacionales como internacionales. Además,  se pueden abrir cuentas a partir de Mx$20,000 y luego de esa aportación inicial, si las personas así  lo desean, es posible realizar aportaciones mensuales desde Mx$100.